Россия
Если заемщик не возвращает деньги по расписке, кредитор может передать свои права и требования другому лицу. Эта процедура называется цессией и позволяет получить часть долга сразу, не тратя время на самостоятельное взыскание. Договор уступки права требования регулируется главой 24 Гражданского кодекса и доступен любому заимодавцу.
Что такое расписка
Расписка представляет собой письменный документ, удостоверяющий факт передачи денежных средств от одного человека другому на условиях возврата. Она составляется в простой письменной форме и не требует нотариального заверения. Чтобы расписка имела юридическую силу, в ней должны быть указаны паспортные данные обеих сторон, точная сумма займа прописью, дата составления и срок возврата. Отсутствие хотя бы одного из этих реквизитов может осложнить взыскание долга в суде.
Что делать, если долг по расписке не отдают
Когда срок возврата прошел, а должник не исполняет обязательство, кредитор может использовать несколько законных способов воздействия:
- Направить письменное требование (претензию) с указанием суммы долга и нового срока для добровольного погашения. Это обязательный шаг, если в расписке не указан срок возврата или предусмотрен досудебный порядок.
- Подать заявление о вынесении судебного приказа, если сумма долга не превышает пятисот тысяч рублей и факт передачи денег подтвержден документально. Такой вариант позволяет получить исполнительный документ без судебного разбирательства.
- Подать иск в суд по месту жительства ответчика, когда сумма долга больше или должник оспаривает расписку.
- После получения судебного акта нужно направить исполнительный лист приставам либо напрямую в банк, где у ответчика открыты счета.
Что такое цессия
Цессия – это процесс, при котором происходит смена кредитора в обязательстве. Первоначальный займодавец, которого называют цедентом, уступает право требовать возврата долга новому кредитору – цессионарию. Основанием служит письменный договор уступки права требования. Предметом сделки может выступать как вся сумма задолженности, так и ее часть. После подписания договора цессионарий получает тот же объем прав, что был у прежнего кредитора, включая право на проценты и неустойку.
Когда долг можно передать другому кредитору
Передать право требования по расписке можно в любой момент после того, как заемщик допустил просрочку. Ждать, когда суд вынесет решение или исполнительное производство будет возбуждено не нужно. Единственное ограничение – если в самой расписке содержится прямой запрет на уступку без согласия должника. В таком случае придется получить его разрешение, иначе сделка может быть оспорена.
Кому можно переуступить долг по расписке
Закон не ограничивает круг лиц, которым можно передать право требования. Цессионарием способно стать любое физическое или юридическое лицо, включая профессиональных взыскателей – коллекторские агентства. Также долг продают компаниям, специализирующимся на выкупе задолженностей. Выбор покупателя зависит от суммы долга и готовности кредитора уступить требование с дисконтом.
Как правильно продать долг по расписке
Оформление цессии происходит в несколько этапов:
- Составить письменный договор уступки права требования, в котором прописать стороны, основание возникновения долга (реквизиты расписки), сумму передаваемого требования и цену сделки.
- Отразить в договоре, что цедент гарантирует действительность долга и обязуется передать все подтверждающие документы.
- Передать цессионарию оригинал расписки, а также копии претензий, судебных решений и исполнительных листов, если они имеются.
- Направить должнику уведомление о состоявшейся уступке заказным письмом с описью вложения. Это может сделать как прежний, так и новый кредитор.
Цена, за которую продается долг, определяется соглашением сторон. На практике она обычно значительно ниже номинальной суммы задолженности, особенно когда перспективы взыскания сомнительны.
Нужно ли согласие должника
По общему правилу получать разрешение заемщика на уступку не требуется. Личность кредитора для должника не имеет существенного значения, поскольку объем обязательств не меняется. Однако закон обязует уведомить должника о смене кредитора. Если этого не сделать, он может погасить долг прежнему займодавцу, и такой платеж будет считаться надлежащим исполнением. В этом случае новый кредитор не вправе требовать повторной уплаты, а разбирательства придется вести уже между старым и новым кредитором.
Что происходит после уступки
С момента подписания договора цессии все права по расписке переходят к новому кредитору. У него появляется право требовать у задолжавшего возврата денег, начислять проценты и неустойку в пределах, установленных первоначальным обязательством, обращаться в суд и взаимодействовать с судебными приставами. Должник при этом сохраняет право выдвигать против нового кредитора те же возражения, которые мог бы заявить первоначальному, – например, о частичной оплате долга или об истечении срока исковой давности.
Риски цессии
Передача долга связана с несколькими опасностями для покупателя. Должник может оспорить сам факт займа или подлинность расписки. Даже при бесспорном долге реальное взыскание бывает невозможным из-за отсутствия у заемщика доходов и имущества. Существует риск, что прежний кредитор продал одно и то же право нескольким лицам либо умолчал о частичном погашении задолженности. Неправильное уведомление должника также способно привести к проблемам с определением надлежащего получателя платежа.
Переуступка долга по расписке дает кредитору возможность получить часть денег сразу, не занимаясь самостоятельным взысканием. Чтобы сделка прошла без осложнений, нужно правильно составить договор цессии и вовремя уведомить должника о смене кредитора.
